نحن على أبواب الربع الأخير من العام 2025، لقد حان الوقت مرة أخرى لتجديد بوليصة التأمين السيبراني للشركات، وكأعلى مسؤول أمني في الشركة، يُطلب منك ملء أوراق التجديد السنوي لتأمين الأمن السيبراني. عبر دورك كرئيس لأمن المعلومات (CISO)، قد يبدو أن الأسئلة المختلفة التي تطرحها كل شركة تأمين لا علاقة لها بواقع إدارة مخاطر الأمن في الشركة.
بناءً على تكرار الأسئلة المطروحة في عقود التأمين، قد يُعتقد أن المصادقة متعددة العوامل (MFA) أو إدارة وصول الحسابات المميزة (PAM). تحدد موقفك في الأمن السيبراني، لكنك تعرف أن الخطر الرئيس ليس في وجود سياسة تفعيل MFA لكن في مستوى تنفيذ هذا الضابط التقني-مثلاً- على أرض الواقع. يشارك معكم روبودين هذا المقال الفجوة بين الجوانب التقنية للأمن السيبراني و سبل إيجاد أفضل تغطية تأمينية للمؤسسات ، وكيفية ردم هذه الفجوة.
فهم عقلية شركات التأمين
لقد تغير سوق التأمين السيبراني بشكل جذري. باتت الأسئلة التي تُطرح خلال التعاقد على بوليصة تأمين، أكثر تركيزاً و تستند إلى عقود من بيانات المطالبات وأنماط الخسارة. الأسئلة التي غالباً ما يتجاهلها قادة الأمن السيبراني باعتبارها غير مرتبطة بالواقع هي مؤشرات دقيقة تؤثر جوهرياً في دفع المطالبات من عدمه.
غالباً ما تتحدث شركات التأمين وقادة الأمن بلغات مختلفة عندما يتعلق الأمر بالمخاطر. بينما يركز قادة الأمن السيبراني على إدارة المخاطر الشاملة وأفضل الممارسات الأمنية، تركز شركات التأمين بشكل أساسي على تقليل الخسائر – ما يمنع المطالبات بناءً على البيانات التاريخية. قد تتماشى الضوابط الأمنية مع أطر مثل NIST أو ISO 27001 ، ولكن إذا لم تُظهر تقليل الخسائر القابلة للقياس في بيانات المطالبات، فلن تقدرها شركات التأمين في قرارات التعاقد الخاصة بها.
التأمين السيبراني – قصص من الواقع
Travelers v. ICS
تجلت معضلة عدم الاتساق بشكل صارخ في دعوى Travelers Insurance ضد International Control Services (ICS) في عام 2022. بعد أن تعرضت لهجوم فدية مدمر أدى إلى تشفير بياناتها بالكامل، قدمت ICS مطالبة بموجب بوليصة التأمين السيبرانية. خلال التحقيق في المطالبة، اكتشفت Travelers أنه على الرغم من أن ICS قد أشارت إلى أنها تستخدم المصادقة متعددة العوامل (MFA) في جميع أعمالها، إلا أنها لم تُنفذ فعلياً على العديد من نقاط الوصول البعيدة الحساسة- وهي تفاصيل توضحت فقط بعد الاختراق. أدى ذلك إلى محاولة Travelers إلغاء البوليصة بالكامل، مما عرض ICS لخطر دفع ملايين الدولارات من تكاليف التعافي.
Sinclair Broadcast Group
تستمر هذه الأنماط في الظهور في عالم الأمن السيبراني. لنأخذ مثال عن حادثة مجموعة Sinclair Broadcast Group في عام 2021. لم يكن هذا مجرد هجوم فدية آخر. لقد أدى الحادث إلى تشفير أنظمة البث وأغرق الشركة في أسابيع من الاضطراب، مما أثر على كل شيء من أنظمة الإعلانات إلى إنتاج الأخبار المحلية. على الرغم من أن Sinclair كانت لديها تأمين سيبراني، إلا أنها واجهت عقبات كبيرة مع مطالبتها البالغة 70 مليون دولار، خاصة فيما يتعلق بتغطية انقطاع الأعمال الشبكية. نشأت التعقيدات لأن بوليصة التأمين لم تكن متوافقة بالشكل الكافي مع عمليات التشغيل الفعلية.
Change Healthcare
عزز الهجوم الأخير على Change Healthcare في شباط-2024 هذه الدروس. لم يكن هذا مجرد انقطاع في النظام – بل كان سلسة من الفشل أثرت على معالجة المطالبات الصحية على مستوى البلاد. أظهر الحادث كيف يمكن أن تمتد المشاكل التقنية وانقطاع الأعمال إلى ما هو أبعد من عمليات المؤسسة المباشرة، مما يوضح لماذا يجب على قادة أمن وتكنولوجيا المعلومات أن يفهوا ليس فقط ضوابطهم الأمنية، ولكن أيضاً كيف تترجم وتتسق تلك الضوابط مع متطلبات التغطية في بوليصة التأمين السيبراني.
التكامل بين الأمن السيبراني و التأمين
نعرض فيما يلي بعض الخطوات التي تعزز فرص نجاح التأمين السيبراني:
- فهم منطق بوليصة التأمين السيبراني: تذكر أن الأسئلة التي تطرحها شركات التأمين تعكس بيانات المطالبات الحقيقية. لذلك، وثق بيئة الضوابط الأمنية الخاصة بك بدقة بمصطلحات ذات صلة بالتأمين. كما يجب الحفاظ على الاتساق بين معايير الأمن المطبقة فعلياً مع الضوابط المحددة التي تتطلبها شركات التأمين للحصول على التغطية.
- سد الفجوة بين التقنية والتأمين: يتن ذلك بربط ضوابط الأمان الخاصة بك بمتطلبات بوليصة التأمين السيبراني. فالمطلوب هو الحفاظ على التوافق المستمر بين ما هو منفذ على الأرض وبين تفاصيل التغطية. وبالتالي، يجب توثيق التغييرات الأمنية التي قد تؤثر على التغطية.
- إدارة بوليصة التأمين السيبراني بفعالية: راجع بنية التغطية من منظور الأمان والتأمين. افهم الاستثناءات من كل من المنظورين الفني والتأميني. بتقييم كفاية التغطية بانتظام مقابل مشهد التهديدات الحالي.4. اشمل شركاء التأمين في التخطيط للاستجابة للحوادث* دمج الوسيط الخاص بك في التدريبات لتحديد فجوات التغطية.* حدد مسبقًا وحقق في مقدمي خدمات الاستجابة للحوادث المعتمدين من شركات التأمين.* وثق متطلبات الإخطار وإجراءات المطالبات قبل حدوث الحادث.
تتطلب إدارة المخاطر السيبرانية الفعالة فهم كل من المنظورين التقني والتأميني. تعتبر المؤسسات الأكثر نجاحاً شركة التأمين كامتداد لفريق الأمن الخاص بهم، وليس فقط كمزودي خدمات. لقد نضج سوق التأمين السيبراني بشكل كبير في السنوات الأخيرة. أصبحت لغة البوليصة أكثر تعقيداً، ولكنها أيضًا أكثر عائدية. يتطلب النجاح فهم كل من منظور شركة التأمين حول المخاطر والحقائق التقنية لتنفيذ الأمان. تذكر: إن تأمينك السيبراني ليس مجرد بوليصة- إنه أداة ضبط أمنية حيوية تحتاج إلى إدارتها بنفس الجدية التي تدير بها أي تدبير تقني.
كلمة أخيرة
من بين جميع الأسهم في جعبة إدارة المخاطر الخاصة بك – من ضوابط الأمان إلى خطط الاستجابة للحوادث – يقف التأمين السيبراني بمفرده كالأداة الوحيدة المضمونة لتقليل الخسائر المالية عند وقوع حادث فعلاً. لكن هذه الضمانة لا تتحقق إلا إذا كنت قد أدرت تغطيتك بذكاء. لا تكتفِ بملء الأوراق و من ثم تهمل متابعة تنفيذ المطلوب منك في البوليصة. كن طرفاً نشطاً في عملية شراء التأمين، افهم تغطيتك بدقة، وتأكد من أن معايير الأمان المطبقة لديك تتماشى مع متطلبات اتفاقيات التأمين.
