أصبحت عمليات الدفع اليومية أكثر سهولة من أي وقت مضى. بطاقة بنكية، هاتف ذكي، أو حتى رمز QR، وكل شيء يتم في ثوانٍ. لكن خلف هذه السهولة تكمن تحديات كبيرة تتعلق بالأمان والاحتيال في أنظمة الدفع، في متاجر التجزئة أومحطات الوقود مثلاً، والتي تعتمد على أنظمة دفع معقدة ومتنوعة. في هذا المقال، يشارك معكم روبودين رؤية Mirko Zorz لكيفية حماية أنظمة الدفع من الاحتيال وكيف تعمل الشركات الكبرى على حماية عملائها دون التأثير على تجربة الشراء.
المسؤولية عن حماية أنظمة الدفع
إن تقليل الاحتيال في أنظمة الدفع ليست مهمة تقنية فقط، بل مسؤولية مشتركة تشمل الإدارة، فرق التشغيل، والتقنية معًا. فاقتصاد اليوم يتضمن مئات ملايين نقاط الدفع يومياً، سواء داخل المتاجر أو في محطات الوقود أو عبر شركاء خارجيين، ما يجعل الأمن أولوية لا يمكن التهاون فيها. على سبيل المثال، غالباً ما تبقى أنظمة الدفع المرتبطة بمضخات الوقود قيد الاستخدام لسنوات طويلة، بعكس أجهزة الدفع داخل المتاجر التي يتم تحديثها بشكل أسرع. قد يعتقد البعض أن هذا يجعلها أقل أماناً، لكن الواقع مختلف. تعتمد الشركات نفس مستوى الحماية والتحديث على جميع أنظمة الدفع، بغض النظر عن عمر الجهاز. ويتم ذلك عبر:
- تحديثات أمنية منتظمة
- مراجعة مستمرة للمخاطر
- تخطيط طويل الأمد لاستبدال الأنظمة عند الحاجة
الهدف هو ضمان أن كل عملية دفع، سواء عند مضخة الوقود أو داخل المتجر، تتم بنفس مستوى الأمان.
أمن الدفع عبر QR Code
مع انتشار الدفع باستخدام رموز QR، يتساءل كثيرون: هل هذه الطريقة آمنة؟ الإجابة ببساطة: نعم، إذا تم تأمينها بشكل صحيح. إن أي طريقة دفع جديدة تجذب محاولات احتيال، وهذا أمر طبيعي. لكن الحل لا يكون بمنع التقنية، بل بإحاطتها بإجراءات حماية قوية. تشمل هذه الإجراءات:
- مراقبة العمليات غير الطبيعية
- التأكد من هوية المستخدم
- اكتشاف أي سلوك مريب مبكراً
- توعية الموظفين بطرق الاحتيال الجديدة
بهذه الطريقة، يحصل العملاء على تجربة سريعة وسهلة، دون تعريض بياناته أو أمواله للخطر.
برامج الولاء – هدف للمحتالين
أصبحت برامج النقاط والمكافآت التي تقدمها المتاجر جزءاً أساسياً من تجربة التسوق. لكنها في الوقت نفسه تمثل تحدياً أمنياً. لماذا؟ لأن نقاط الولاء لها قيمة حقيقية، ويمكن استبدالها بخصومات أو منتجات. هذا يجعلها هدفاً للمحتالين الذين يحاولون سرقة أو إساءة استخدام حسابات العملاء. لكن الصعوبة هنا أن:
- العملاء يستخدمون نقاطهم بشكل طبيعي ومتكرر
- أنماط الشراء تختلف من شخص لآخر
- لا يوجد “سلوك واحد” يمكن اعتباره طبيعيًا للجميع
لذلك، تحتاج الشركات إلى تحليل ذكي يأخذ السياق بعين الاعتبار، حتى لا يتم إزعاج العملاء الحقيقيين أثناء محاولة إيقاف الاحتيال.
تقليل الاحتيال في أنظمة الدفع- المراقبة
أنظمة الدفع في متاجر التجزئة ليست في مكان واحد. هناك:
- أجهزة داخل المتاجر
- شبكات مركزية للشركة
- شركات خارجية تعالج عمليات الدفع
لمواجهة هذا التعقيد، تعتمد الشركات على مراقبة مستمرة وعلى مدار الساعة، تتيح لها:
- اكتشاف الأعطال فوراً
- التأكد من أن عمليات الدفع تسير بشكل طبيعي
- مطابقة العمليات المالية بين الأنظمة المختلفة
كما يتم تقييم مستوى الأمان لدى الشركاء الخارجيين للتأكد من أنهم يطبقون نفس معايير الحماية.
أمثلة عن الاحتيال في أنظمة الدفع
1. اختراق الحسابات الشخصية
يتمكن المحتال من الدخول إلى حسابك بسبب كلمة مرور ضعيفة أو مسربة، ثم يستخدم بطاقتك أو نقاطك دون علمك. فما الذي عليك فعله؟
- استخدم كلمة مرور قوية ومختلفة
- فعّل التحقق بخطوتين
- لا تدخل حساباتك من أجهزة عامة
2. رسائل ومكالمات مزيفة باسم البنك
رسائل مستعجلة تطلب “تحديث البيانات” أو “تأكيد الحساب”، وغالبًا تكون خدعة. لذلك، انتبه: لا بنك ولا شركة موثوقة تطلب منك كلمة المرور أو رمز التحقق عبر رسالة أو اتصال.
3. مواقع تسوق وهمية
مواقع تشبه المتاجر المعروفة، وتعرض خصومات مغرية جداً، لكنها تهدف لسرقة بيانات بطاقتك. لذلك، تأكد من اسم الموقع، وجود علامة القفل 🔒، وتقييمات المستخدمين.
4. استخدام بطاقتك دون سرقتها
يتم استخدام بيانات البطاقة فقط للشراء عبر الانترنت. لذلك، للحماية راجع كشف الحساب بانتظام
5. المحافظ الإلكترونية والتطبيقات
تملك بعض التطبيقات صلاحية الدفع دون تأكيد في كل مرة. ولحماية نفسك من المهم قفل الهاتف ببصمة، وحذف التطبيقات غير المستخدمة ومراجعة الصلاحيات دورياً.
نصائح للحماية من الاحتيال
- لا تشارك رمز التحقق مع أحد
- لا تثق بالرسائل المستعجلة
- استخدم كلمات مرور قوية
- راقب حساباتك باستمرار
- تسوق من مواقع موثوقة فقط
كلمة أخيرة
عندما يدفع العميل ثمن مشترياته بسهولة ودون مشاكل، نادراً ما يفكر في الأنظمة المعقدة التي تعمل خلف الكواليس. لكن الحقيقة أن هناك جهوداً كبيرة تُبذل لحماية كل عملية دفع من الاحتيال. فالأمان لا يعتمد فقط على التكنولوجيا، بل على:
- التخطيط السليم
- التعاون بين الفرق
- فهم سلوك العملاء
- والاستعداد المستمر لمواجهة أساليب احتيال جديدة
