التحول الرقمي في البنوك – سلبيات و إيجابيات

يعتبر التحول الرقمي في البنوك بمثابة عملية مستمرة تؤثر على كل مفاصل البنك من خلال إعادة تصميم العمليات الداخلية والأساليب التقليدية. قدمت جائحة كورونا دفعاً هائلاً للتحول الرقمي ككل، حتى أنها -في بعض الدول- أعادت تشكيل الطريقة التي يعيش فيها الناس حياتهم ، سواء كان ذلك في التعليم أو العمل أو الخدمات المصرفية على وجه التحديد. و نرى جميعاً كيف يتكيف القطاع المصرفي بشكل كبير مع التقنيات الرقمية.

مع انتشار الانترنت بدأ التحول الرقمي في الخدمات المصرفية كطريقة للبنوك لتقديم الخدمات لعملائها بشكل أكثر ملاءمة. اليوم ، لقد غيرت تماماً طريقة تفاعل معظم الناس مع بنوكهم. يمكنك الأن الوصول إلى جميع الخدمات المصرفية مباشرة من جهاز الكمبيوتر أو الهاتف الذكي الخاص بك. يشمل ذلك و لا يقتصر على فتح حساب جديد ، إجراء المعاملات والتقدم بطلب للحصول على قروض.

تأتي شعبية الخدمات المصرفية الرقمية من الراحة ومستوى التخصيص الذي توفره. ولكن هل الخدمات المصرفية الرقمية مفيدة لك ، أم أن المخاطر ، مثل مشكلات الأمن السيبراني ، هي أعلى من الفوائد؟

فيما يلي ، يشارك معكم روبودين ما تعتبره AT&T بعض إيجابيات وسلبيات التحول الرقمي في الخدمات المصرفية.

إيجابيات التحول الرقمي في البنوك

تقدم الخدمات المصرفية الرقمية العديد من المزايا لعملاء الخدمات المصرفية الحديثة. وهنا عدد قليل:

الوصول إلى مصرفك على مدار الساعة

تتمثل إحدى أهم مزايا الخدمات المصرفية الرقمية في أنها تمنحك وصولاً على مدار الساعة إلى حسابك. لست مضطراً إلى الانتظار لبدء ساعات العمل لإيداع أموالك أو الحصول على كشف حساب أو تغيير تفاصيل حسابك أو إجراء معاملات مالية. يمكنك القيام بذلك في أي وقت ومن أي مكان. بالإضافة إلى ذلك ، لن تضطر إلى إضاعة الوقت في طوابير طويلة في فرع المصرف. تشبه الخدمات المصرفية الرقمية وجود مصرفك الشخصي في جيبك.

أسعار أفضل ورسوم أقل

عادةً ما تفرض البنوك رسوماً على صيانة الحساب والمعاملات لتغطية النفقات مثل الموظفين ومباني البنوك وما إلى ذلك. تتيح الخدمات المصرفية الرقمية للعملاء خدمة أنفسهم مباشرة عبر الانترنت. لذلك سيقل الطلب على موظفي الفروع والعديد من الأدوار الوظيفية في المصارف التقليدية. لذلك ، فإن البنوك التي تتبنى التحول الرقمي لديها نفقات عامة أقل ويمكن أن تقدم لعملائها رسوماً أقل وأسعار فائدة أعلى. تظهر هذه الفوائد بشكل خاص للبنوك الرقمية البحتة التي لا تمتلك مقار مادية.

تجربة أفضل للعملاء

وجدت دراسة استقصائية أجرتها شركة Deloitte Insights في عام 2021 أن البنوك الرقمية تتفوق على البنوك التقليدية في العديد من المجالات التي تهم العملاء. أهم محاور هذا التفوق هي بساطة وسرعة المعاملات والجودة الشاملة للتجربة المصرفية.

توفر البنوك الرقمية تجربة أكثر سلاسة مقارنة بالبنوك التقليدية. على سبيل المثال ، يستغرق التعامل مع بنك رقمي بضع دقائق فقط على هاتفك الذكي أو الكمبيوتر المحمول. في المقابل ، قد يستغرق إجراء معاملة في بنك تقليدي ما يقرب من ساعة حيث يجب عليك الوصول إلى البنك الفعلي ، والانتظار في الطابور ، وملء نماذج المعاملات ، والتحدث إلى موظف المصرف.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم البنوك الرقمية ميزات مثل أدوات الميزانية التي تسهل إدارة أموالك. كما أنهم يطلعونك على كل جانب من جوانب حسابك من خلال التنبيهات النصية والبريد الإلكتروني. على سبيل المثال ، سيتم إشعارك عند إجراء المعاملات من إيداع و سخب و ما شابه. هذا ما يجعل تجربتك مع الخدمات المصرفية الرقمية أفضل بكثير من البنوك التقليدية.

المدفوعات الآلية

مع البنوك الرقمية ، من السهل جدًا أتمتة مدفوعاتك. يمكنك جدولة الدفعات التي تريد إجراؤها من حسابك كل شهر ، لذلك لا داعي للقلق بشأن الرسوم والعقوبات المفروضة على المدفوعات المتأخرة. يمكنك أيضاً إعداد تطبيق إعدادات تتيح خصم مبلغ محدد من حسابك كل شهر وإيداعه في حساب آخر و ليكن حساب التوفير الخاص بك مثلاً. يمنحك هذا المستوى من الأتمتة حلاً لإدارة أموالك بدلاً من إجراء جميع هذه المعاملات يدوياً كل شهر.

مخاطر التحول الرقمي

على الرغم من تقديم تجارب مصرفية مريحة وأفضل ، إلا أن التحول الرقمي في الخدمات المصرفية به عيوب أيضاً . بعض هذه العيوب تشمل:

التحول الرقمي في البنوك – مخاوف أمنية

تترافق مرونة الخدمات المصرفية الرقمية مع مخاطر أمنية. توفر الإمكانات عبر الانترنت التي تتيح لك الوصول إلى حسابك وإجراء المعاملات عن بُعد ثغرات يمكن للأشخاص ذوي النوايا الخبيثة استغلالها لسرقة أموالك.

هناك الكثير من تحديات الأمن السيبراني التي تواجه الخدمات المصرفية الرقمية. على سبيل المثال ، قد يقتحم المتسللون منصة الخدمات المصرفية عبر الانترنت ويسرقون بيانات العملاء الحساسة. تشمل المخاطر الأخرى هجمات البرامج الضارة وبرامج الفدية ، و انتحال الشخصية، وجمع بيانات الاعتماد ، وسرقة الهوية ، والاحتيال ، وما إلى ذلك. في حين أن البنوك قد اتخذت العديد من الإجراءات لتجنب مثل هذه المواقف ، فإن الخطر موجود.

تضع البنوك الرقمية أيضاً بعض المسؤولية عليك للحفاظ على سلامة أموالك. عندما تضع أموالك في بنك تقليدي ، فإن البنك هو المسؤول الوحيد عن الحفاظ على أموالك آمنة. مع أحد البنوك الرقمية ، أنت تشارك في حماية أموالك. يجب عليك استخدام كلمات مرور قوية ومصادقة متعددة العوامل لحساباتك المصرفية عبر الانترنت وتجنب تسجيل الدخول إلى حسابك على شبكات Wi-Fi العامة.

يجب عليك أيضاً تجنب النقر فوق الروابط المشكوك فيها ، وأن تكون على دراية بهجمات التصيد الاحتيالي ، وتحمي نفسك من العديد من تهديدات الأمان الأخرى التي تستهدف العميل. إذا لم تكن واعياً بمكا يكفي لمخاطر الأمان ، فأنت مهدد بفقدان أموالك.

المشاكل التقنية المحتملة

الأنظمة الإلكترونية التي تعمل عليها البنوك الرقمية ليست موثوقة دائماً. على سبيل المثال ، قد تتعرض خوادم البنك الرقمي الخاص بك لانقطاع التيار وبالتالي تخسر الوصول لحسابك. وبالمثل ، قد يواجه موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه مشكلة فنية تؤدي لذات النتيجة السابقة. حتى أي مشكلة في اتصالك بالانترنت يمكن أن تجعلك غير قادر على الوصول إلى أموالك.

في حين أن احتمالية حدوث مثل هذه السيناريوهات منخفضة جداً ، إلا أن مثل هذه المشكلات الفنية يمكن أن تضعك في مأزق ، خاصة عندما تحتاج إلى الوصول إلى أموالك بشكل عاجل.

من السهل إنفاق أموالك

تعتبر الراحة في الوصول السريع والمستمر إلى أموالك ميزة ، ولكن في بعض الأحيان ، قد يكون ذلك عيباً. إذا كان مصرفك الرقمي مرتبطاً بحسابات التسوق عبر الانترنت، فيمكنك بسهولة أن تجد نفسك تنفق أموالك على أشياء لم تخصص لها ميزانيتك.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن إجراء مثل هذه المدفوعات سهل للغاية بحيث يمكنك بسهولة نسيان مقدار الأموال التي تنفقها. باستخدام أحد البنوك التقليدية ، يتعين عليك زيارة أحد الفروع الفعلية للوصول إلى أموالك ، وهو ما يكفي لردعك عن معظم عمليات الشراء الغير مخططة مسبقاً.

ومع ذلك ، تسهل البنوك الرقمية أيضاً تتبع أين تنفق أموالك. يمكن أن يساعدك ربط حسابك المصرفي الرقمي بأداة لإعداد الميزانية في منع إنفاق أموالك على النفقات غير المخطط لها.

كلمة أخيرة

إن مستقبل الخدمات المصرفية يعتمد على التحول الرقمي. وكلما كان التكيف أسرع في هذا الاتجاه ستزيد البنوك فرصها في المنافسة. لقد أحدث التحول الرقمي في الخدمات المصرفية ثورة كاملة في كيفية تفاعل الناس مع أموالهم وبنوكهم. يوفر ذلك العديد من المزايا: كتوفير الجهد ، و إمكانية الوصول على مدار الساعة إلى أموالك ، و أتمتة و جدولة الدفعات ، ورسوم أقل وتجربة مصرفية أفضل.

ومع ذلك ، من المهم أن تدرك سلبيات هذا التحول ، مثل المخاوف الأمنية ، واحتمال وجود مشكلات فنية تمنعك من الدخول إلى حسابك ، واحتمال إنفاق أموالك على أشياء لم تضعها في الميزانية.

سيجد معظم الناس أن الإيجابيات تفوق السلبيات ، ولكن إذا قررت اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية ، فلا تنس اتخاذ الخطوات المناسبة للحفاظ على أمان أموالك.