يمكن لإجراءات منع الاحتيال التي يتم تنفيذها جيداً أن تساعد في إزدهار أعمالك اليوم وأن تحميها في المستقبل. كان للجائحة دوراً كبيراً في نمو التجارة الإلكترونية. لكن أيضاً لا يمكننا إغفال دور المؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي في هذا النمو. أظهر تقرير حديث أن 60٪ من المستهلكين قد تأثروا بوسائل التواصل الاجتماعي أو المدونات أثناء التسوق عبر الانترنت. وبالتوازي مع ذلك زاد الاحتيال مما يفرض ضرورة بناء نظام متكامل يوفر منع الاحتيال عبر الانترنت. يناقش روبودين معكم في هذا المقال بعض عمليات الاحتيال عبر الانترنت و أثرها على الشركات.
وفقًا للتقديرات ، بلغت الخسائر التجارية عبر الإنترنت ما لا يقل عن 20 مليار دولار أمريكي على مستوى العالم في عام 2021 – بزيادة أكثر من 14٪ عن عام 2020. تضع هذه الزيادة في عمليات الاحتيال والهجمات الشركات تحت الضغط. في عام 2021 ، كان أكثر أنواع الاحتيال شيوعاً هو احتيال رد المبالغ المدفوعة chargeback fraud المعروف أيضاً باسم الاحتيال الودي. في هذا النوع من الاحتيال يتصل عميل بجهة إصدار بطاقته لاسترداد قيمة مشترياته من البطاقة ، مدعيا أنه لم يتعرف على تلك المشتريات أو لم ينفذ عملية الشراء تلك. لكنه في الحقيقة يحتفظ بالبضائع أو يستفيد من الخدمة المشتراة دون دفع ثمنها. تعرض ما يقرب من 40٪ من العملاء والبائعين لهذا النوع من الاحتيال في جميع أنحاء العالم. أثر ذلك على 30٪ من البائعين عبر الانترنت في الولايات المتحدة وحدها.
من أساليب الاحتيال الجديدة، اختبار البطاقة card testing وسرقة الهوية والاستيلاء على الحساب. يضع ذلك ضغوطاً إضافية على الشركات لاتخاذ إجراء وتنفيذ استراتيجيات وتقنيات جديدة لاكتشاف عمليات الاحتيال والهجمات المستقبلية ومنعها.
يسبب الاحتيال باستخدام وسائل التواصل الاجتماعي مشاكل لكل من المستخدمين والشركات. تحتاج الشركات إلى الاستفادة من وسائل التواصل الاجتماعي للمبيعات والمساعدة في التواصل مع العملاء . لكن جرائم وسائل التواصل الاجتماعي تتزايد ، حيث يخسر الضحايا أكثر من مجرد المال. أصبحت صناعة الاحتيال عبر الانترنت أكثر تنظيماً وتشارك فيها الجماعات الإجرامية. اليوم ، عمليات الاحتيال أكثر تركيزاً على المستخدمين المستهدفين بحيث تؤذي مجموعات محددة من العملاء لزيادة معدلات التحويل عبر زيادة الإيرادات من كل زائر .
ثلاث خطوات لمنع الاحتيال عبر الانترنت
يمكن للشركات حماية نفسها من أي هجمات وعمليات احتيال من خلال تدابير مطورة واستراتيجية.
التحقق من الهوية
يتمثل مفتاح حماية الشركة في بناء إجراءات فورية ودقيقة للتحقق من الهوية. تعد وسائل التواصل الاجتماعي هدفاً جذاباً للجهات الفاعلة في التهديد. بسبب عدم وجود إجراءات التحقق من الهوية على منصات وسائل التواصل الاجتماعي، يمكن لمجرمي الانترنت الوصول إلى مليارات الأشخاص. وفقاً لأحدث بيانات حماية المستهلك عالمياً ، فإن النسبة الأكبر من ضحايا الاحتيال كانوا أولئك الذين تعرضوا للخداع أثناء محاولتهم شراء شيء يتم تسويقه على وسائل التواصل الاجتماعي.
لكن وسائل التواصل الاجتماعي ليست هي المنصة الوحيدة التي استغلها المحتالون. كان العمل عن بعد و نموذج العمل الهجين مجالًا آخر. اختارت العديد من الشركات هذين النموذجين للعمل. وبذلك أصبحت سرقة الهوية أو إساءة استخدام بروتوكولات الوصول أو بيانات اعتماد الموظف هي الخطوات الأولية للنشاط الاحتيالي أو خرق البيانات. و بالتالي أصبح التحقق من الهوية الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى مع زيادة استخدام الحوسبة السحابية.
تعرضت نسبة عالية من العملاء لسرقة الهوية المالية. قبل جائحة كورونا كان تزوير الهوية السبب الثاني لشكاوى المستهلكين. نأخذ الولايات المتحدة كمثال عملي لهذا النوع من الاحتيال. في العام 2021، أبلغ واحد من كل أربعة أشخاص عن احتيال نقدي بدأ على وسائل التواصل الاجتماعي. يمكن أن يؤدي الفشل في التحقق من الهوية بشكل صحيح وتنفيذ سياسات قوية لمعرفة عميلك (KYC) إلى الإضرار بالنشاط التجاري ليس فقط بوضعها الاقتصادي ولكن أيضاً بسمعتها. يمكن للشركات تقليل المخاطر من خلال اعتماد سياسة إعرف عميلك (KYC) في عملية الإعداد للتحقق بشكل فعال من هوية العملاء.
مكافحة غسل الأموال
تحتاج الشركات إلى إجراءات فحص قوية لمكافحة غسل الأموال (AML) للكشف عن المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. تحتاج الشركات إلى توظيف التكنولوجيا لتنفيذ تدابير قوية لمكافحة غسل الأموال. تقدم تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) حلولاً فورية ودقيقة لمنع الجهات الفاعلة في التهديد من اختراق المعاملات. يمكن لأنظمة مكافحة غسيل الأموال المتطورة البحث عن المخاطر في كميات ضخمة من البيانات واكتشاف التهديدات المحتملة.
منع الاحتيال عبر الانترنت عبر إجراءات إدارية
من الضروري وجود تدابير وقائية إضافية تتجاوز التكنولوجيا. لسوء الحظ ، لا تكون KYC و AML كافية دائماً. في بعض الحالات، يكون الأشخاص الذين لديهم هويات حقيقية شرعية يمكنها تجاوز تحقق KYC و AML قادرين أيضاً على القيام بنشاط احتيالي. ولذلك تحتاج الشركات إلى مراقبة المعاملات باستمرار لتحديد العملاء ذوي المخاطر المنخفضة والمتوسطة والعالية. يمكن للشركات التخفيف من الاحتيال المحتمل من خلال تحليل معلومات التعاملات المالية بالإضافة إلى عناوين IP للعملاء. يمكن أن يساعد الاكتشاف المبكر لأي مؤشرات احتيالية إلى تجنب ضرر أكبر.
كلمة أخيرة
غالبًا ما تكون الشركات التي لا تتمتع بالخبرة في تقنية منع الاحتيال أو التي لم تستثمر في أي تدابير هي الأهداف الرئيسية لهجمات الاحتيال. يمكن أن يؤدي توظيف المؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي في التسويق إلى زيادة المخاطر ما لم يتم اتخاذ إجراءات وقائية.
أفضل الحماية هي التي تتكون من طبقات متكاملة. لذلك من المهم للمؤسسات العمل تدريجياً على استراتيجية للتخفيف من مخاطر الاحتيال عبر الانترنت. من الضروري إجراء التحقق الدقيق والفوري من الهوية. تعرف على كل من يتعامل معك وفق إجراءات محكمة لمكافحة غسل الأموال و التعرف على عملائك.إضافة لما سبق، طبق تقنيات تعتمد على AI-ML لتحليل الاتجاهات من خلال مراقبة المعاملات المستمرة.
لا يكلف النظام الضعيف المعرض للهجمات مبالغ مالية فحسب ، و لكنه يضر أيضاً بسمعة الشركة. يمكن أن لإجراءات منع الاحتيال أن تجعل مستقبل أعمالك أفضل.
